اتصل بنا الان
الرهن التجاري السعودي
لا توجد تعليقات
الكثير من رجال الأعمال وأصحاب الشركات يبرمون عقود رهن دون إدراك عميق لآثارها النظامية، أو دون توثيقها بالشكل الصحيح، ما يفتح الباب لنزاعات معقدة وخسائر
المدونه
تواصل معنا
الرهن التجاري السعودي
الكثير من رجال الأعمال وأصحاب الشركات يبرمون عقود رهن دون إدراك عميق لآثارها النظامية، أو دون توثيقها بالشكل الصحيح، ما يفتح الباب لنزاعات معقدة وخسائر جسيمة.
ومع التطور التشريعي الهائل الذي تشهده المملكة العربية السعودية، لم يعد الحصول على التمويل أو تأمين الديون التجارية معتمداً على الأساليب التقليدية الجامدة.
لذلك جاء نظام الرهن التجاري السعودي ليحدث ثورة حقيقية في بيئة الائتمان.
ما هو الرهن التجاري في النظام السعودي
- هو عقد يخصص بموجبه المدين مالاً منقولاً لضمان دين تجاري، بحيث يكون لهذا الدين أولوية في السداد من ثمن هذا المال عند التعثر.
- ويعد هذا النظام الركيزة الأساسية لتعزيز الثقة الائتمانية بين التجار والشركات والبنوك، حيث ينظم العلاقة التمويلية بمرونة عالية تحفظ حقوق جميع الأطراف.
- ويهدف إلى تمكين التجار والشركات من استغلال أصولهم المنقولة (معدات، مخزون، ديون) للحصول على التمويل دون التخلي عن حيازتها أو تعطيل إنتاجهم.
- وهو يخضع للائحة التنفيذية المنظمة للرهن التجاري بالإضافة إلى القواعد التي أرساها نظام الضمانات المنقولة الحديث.
صياغة رهن تجاري صحيح تبدأ من فهم النظام لا من توقيع العقد فقط، ومكتب محاماة المؤيد يضمن لك هذا الأمان من البداية، تواصل معنا الآن.
أنواع الرهن التجاري
- الرهن الحيازي: وهو الشكل التقليدي الذي تنتقل فيه حيازة المال المرهون من المدين (الراهن) إلى الدائن (المرتهن) أو عدل، لحين سداد الدين.
- الرهن غير الحيازي (الرهن المسجل): وهو النوع الأكثر شيوعاً وفعالية في التجارة الحديثة، حيث يبقى المال في يد المدين لاستثماره وتشغيله، بينما يتم تسجيل حق الرهن في السجل الموحد لحفظ حق الدائن.
- الرهن العائم: وهو رهن يقع على مجموعة من الأموال المتغيرة (مثل المخزون أو المواد الخام) التي تتغير كمياتها وطبيعتها أثناء النشاط التجاري، مع استمرار الضمان قائماً.
شروط صحة الرهن التجاري
لكي ينتج الرهن أثره القانوني ويحتج به أمام الغير، لا بد من توافر شروط صارمة تمنع البطلان.
- الكتابة: يجب أن يكون عقد الرهن مكتوباً، سواء في محرر رسمي أو عرفي، لضمان إثبات الحقوق والالتزامات بدقة.
- الأهلية والصفة: يجب أن يكون الراهن مالكاً للمال المرهون وأهلاً للتصرف فيه، وأن يكون الدين المضمون ديناً تجارياً.
- تعيين المال والدين: وصف المال المرهون وصفاً دقيقاً ينفي الجهالة (النوع، الكمية، العلامة)، وتحديد مبلغ الدين المضمون أو الحد الأقصى له.
يمكنك الحصول على رقم محامي في الرياض من خلال الرابط
أطراف عقد الرهن التجاري
تنعقد العلاقة التعاقدية بين طرفين رئيسيين، وقد يتدخل طرف ثالث كضامن عيني.
الراهن
- هو التاجر أو الشركة التي تطلب التمويل وتقدم أصلها كضمان.
- قد يكون الراهن شخصاً آخر غير المدين، يقدم ماله ضماناً لدين غيره.
- يجب أن يملك الراهن صلاحية إنشاء الرهن بموجب السجل التجاري أو وكالة شرعية.
المرتهن
- قد يكون البنك أو شركة التمويل أو المورد الذي يقبل الرهن كضمان لدينه.
- يجوز أن يكون للمال الواحد أكثر من مرتهن، وتتحدد أولويتهم بناءً على تاريخ القيد في السجل.
- يملك المرتهن حق تتبع المال المرهون في أي يد يكون لاستيفاء حقه.
تواصل عبر الرابط مع أفضل محامي عقود شركات في السعودية
محل الرهن التجاري
تتميز المنظومة السعودية الجديدة بتوسيع دائرة الأموال التي يمكن رهنها لزيادة الفرص التمويلية.
الأموال القابلة للرهن
- المنقولات المادية: تشمل الآلات، المعدات، المركبات، والبضائع الموجودة في المستودعات.
- المخزون المتداول: البضائع المعدة للبيع، والمواد الخام التي تدخل في التصنيع.
- المنقولات المستقبلية: الأموال التي يتوقع دخولها في ذمة الراهن مستقبلاً، بشرط إمكانية وصفها وتحديدها.
الحقوق القابلة للرهن
- الديون والحسابات: رهن الديون التي للمنشأة لدى الغير (الذمم المدينة) والحسابات البنكية الجارية أو الاستثمارية.
- الملكية الفكرية: رهن العلامات التجارية، براءات الاختراع، وحقوق المؤلف كأصول معنوية ذات قيمة.
- الأوراق التجارية والمالية: رهن الأسهم، الصكوك، والسندات لأمر والكمبيالات.
اكتشف أفضل محامي في الرياض من خلال الرابط
توثيق الرهن التجاري وتسجيله
التوثيق هو حجر الزاوية الذي ينقل الرهن من مجرد اتفاق بين طرفين إلى حق عيني نافذ في مواجهة الكافة.
سجل الرهن التجاري
- يتم تسجيل الرهن في “المركز الموحد لسجل الحقوق على الأموال المنقولة” التابع لوزارة التجارة.
- إدخال بيانات الراهن والمرتهن، ووصف دقيق للمال المرهون، ومبلغ الدين وتاريخ استحقاقه.
- يتيح السجل للجمهور الاستعلام عن حالة الأصول للتأكد من خلوها من الرهون السابقة، مما يعزز الشفافية.
أثر التسجيل النظامي
- يصبح الرهن نافذاً في مواجهة الغير من تاريخ وساعة قيده في السجل.
- يعتبر تاريخ التسجيل هو المعيار الوحيد لتحديد أولوية الدائنين في استيفاء حقوقهم عند تزاحم الديون.
- يمنع التصرفات غير المشروعة في المال المرهون إلا بموافقة المرتهن أو سداد الدين.
في مكتب المؤيد افضل محامي في جدة نستخدم أحدث التقنيات لربط أعمالك بالأنظمة العدلية، مما يضمن تسجيل رهونك التجارية بدقة وسرعة تمنع أي ثغرة مستقبلية
مكتب المؤيد – مستشارك القانوني الموثوق
نوفر لك دعمًا قانونيًا متكاملًا في القضايا الجنائية، العقود، الأحوال الشخصية، والتجارية. خبرتنا تضمن لك التوجيه الصحيح والحماية القانونية الكاملة.
آثار الرهن التجاري
بمجرد انعقاد الرهن صحيحاً، تترتب عليه آثار قانونية ملزمة للطرفين.
حقوق المرتهن
- حق المرتهن في استيفاء دينه من ثمن المال المرهون مقدماً على غيره من الدائنين العاديين.
- في حالة الرهن الحيازي، يحق للمرتهن حبس المال وعدم رده حتى استيفاء كامل الدين.
- الحق في الحصول على تعويض في حال هلاك المال المرهون أو نقص قيمته بخطأ من الراهن.
التزامات الراهن
- الالتزام بصيانة المال المرهون وبذل العناية اللازمة لعدم نقص قيمته السوقية.
- غالباً ما يلتزم الراهن بالتأمين على المال المرهون ضد المخاطر لصالح المرتهن.
- عدم عرقلة إجراءات التنفيذ في حال حلول أجل الدين وعدم السداد.
أولوية الديون في الرهن التجاري
يبرز الرهن التجاري كأداة ائتمانية فعّالة بفضل أولوية استيفاء الحقوق التي يقررها النظام.
- الدائن الذي بادر بتسجيل الرهن أولاً يتقدم على الدائنين التالين له في التسجيل، حتى لو نشأ دينهم قبله.
- تستثنى المصروفات الضرورية التي أُنفقت لحفظ المال المرهون وإصلاحه، حيث تتقدم في المرتبة على الدين المضمون بالرهن.
- إذا كان الرهن يشمل عدة أصول، يمكن تحديد أولوية مختلفة لكل أصل بحسب الاتفاق والتسجيل.
يمكنك التواصل مع أفضل شركة محاماة في السعودية بالضغط على الرابط
التنفيذ على الرهن التجاري
عند تعثر المدين، يظهر الوجه الحازم للنظام لضمان حق الدائن بسرعة وفعالية.
حالات التنفيذ
- تأخر المدين أو امتناعه عن سداد القسط أو كامل الدين في الموعد المحدد.
- صدور حكم بافتتاح إجراءات الإفلاس أو التصفية للراهن، مما يعجل بحلول آجال الديون.
- إذا نقصت قيمة المال المرهون ولم يقم الراهن بتكملة الضمان أو تقديم بديل خلال المهلة النظامية.
إجراءات بيع المال المرهون
- يتيح النظام الجديد للأطراف الاتفاق على “التنفيذ المباشر” دون الحاجة لإجراءات قضائية مطولة، ببيع المال واستيفاء الحق.
- في حال عدم الاتفاق على التنفيذ المباشر، يتم تقديم السند التنفيذي (عقد الرهن) لمحكمة التنفيذ لبيع المال بالمزاد العلني خلال مدة قصيرة جداً.
- يأخذ المرتهن حقه من حصيلة البيع، ويرد الباقي (إن وجد) للراهن، أو يرجع عليه بالباقي (إن نقص الثمن) كدائن عادي.
فريق مكتب المؤيد يمتلك خبرة استثنائية في قضاء التنفيذ لضمان تحصيل أموالك بأسرع الطرق النظامية، تواصل معنا للتحدث مع محامي تنفيذ مختص الآن
انقضاء الرهن التجاري
ينتهي الرهن وتتحرر الأصول بزوال السبب أو الموضوع.
سداد الدين
- ينقضي الرهن بصفة تبعية بمجرد سداد كامل أصل الدين والفوائد والمصاريف الملحقة به.
- يحق لمشتري المال المرهون أن يطهره من الرهن بدفع قيمة الدين للمرتهن.
هلاك محل الرهن
- إذا هلك المال المرهون قضاءً وقدراً، ينتقل حق المرتهن إلى مبلغ التعويض أو التأمين المستحق.
- نزع الملكية للمصلحة العامة، حيث ينتقل الحق إلى مبلغ التعويض.
التنازل عن الرهن
- تنازل المرتهن بإرادته المنفردة عن حقه في الرهن مع بقاء الدين كدين عادي (مرسل).
- اجتماع صفتي الراهن والمرتهن في شخص واحد (كأن يشتري المرتهن المال المرهون).
تعرف على اجراءات توكيل محامي في السعودية من الرابط
بطلان الرهن التجاري
قد يقع العقد باطلاً إذا خالف الأسس الجوهرية.
أسباب البطلان
- رهن ملك الغير: إذا رهن الشخص مالاً لا يملكه دون إذن المالك الحقيقي.
- عدم التعيين: خلو العقد من وصف دقيق للمال أو الدين، مما يؤدي لجهالة فاحشة.
- مخالفة النظام العام: رهن أموال محرمة شرعاً أو ممنوعة نظاماً من التداول.
التسجيل الخاطئ قد يجعل الرهن يفقد قيمته النظامية، لذلك يحرص مكتب المؤيد أفضل مكتب محاماة في جدة على تسجيله بدقة تامة. احجز استشارتك الآن.
الفرق بين الرهن التجاري والرهن المدني
التمييز بينهما ضروري لتحديد القانون الواجب التطبيق والمحكمة المختصة.
- العبرة بكون الدين تجارياً بالنسبة للمدين، فالرهن التجاري يضمن ديناً نشأ عن عمل تجاري.
- يتسم الرهن التجاري بالسرعة والمرونة في الإثبات والتنفيذ، بينما يميل الرهن المدني للشكلية والتشدد.
- في الرهن التجاري يُسمح بالاتفاق على تملك المرتهن للمرهون أو بيعه دون مزاد في حالات معينة، وهو ما يتم تقييده في الرهن المدني حماية للمدين غير التاجر.
النزاعات المتعلقة بالرهن التجاري
- تختص المحاكم التجارية بالنظر في المنازعات الناشئة عن عقود الرهن التجاري، سواء تعلقت بصحته، بطلانه، أو الآثار المترتبة عليه.
- الفصل في الخلافات بين الدائنين المتعددين حول أحقية كل منهم في حصيلة بيع المال المرهون.
دور المحامي في الرهن التجاري
الاستعانة بمحامٍ خبير ليست ترفاً، بل ضرورة لحماية استثمارات بالملايين، في مكتب المؤيد للمحاماة، نحن ندرك أن القيمة الحقيقية للمحامي تظهر في الأزمات وفي صياغة العقود التي تمنع الأزمات.
نحن نقدم لك تجربة قانونية فريدة في الرياض وجدة وسائر المملكة تتميز بالآتي:
صياغة عقد الرهن
- تصميم عقود دقيقة تغلق الثغرات، وتحدد حالات الإخلال بوضوح، وتضمن سهولة التنفيذ مستقبلاً.
- مراجعة التقييم المالي للأصول والتأكد من توافقه مع الأنظمة.
تمثيل الأطراف أمام الجهات المختصة
- إتمام إجراءات التسجيل في السجل الموحد وتعديل القيود أو شطبها.
- الترافع أمام المحاكم التجارية ومحاكم التنفيذ لاسترداد الحقوق أو الدفاع عن الأصول ضد إجراءات البيع الباطلة.
وذلك من خلال فريق عمل متكامل ونخبوي يضم مكتبنا نخبة من المستشارين والمحامين، بالإضافة إلى مكتب محاماة نسائي من أكفأ المحاميات السعوديات، لضمان أعلى درجات الخصوصية والدقة في التعامل مع ملفات الشركات العائلية وسيدات الأعمال.
الأسئلة الشائعة
هل تسجيل الرهن التجاري إلزامي؟
نعم، لضمان نفاذه وأولوية الحق.
هل يجوز رهن أكثر من مال لدين واحد؟
نعم، ما لم يمنع العقد أو النظام ذلك.
هل يسقط الرهن بوفاة أحد الأطراف؟
لا، وإنما ينتقل إلى الورثة نظامًا.
من الجهة المختصة بنظر نزاعات الرهن؟
المحاكم التجارية.
هل يحق للبنك بيع سيارتي المرهونة دون محكمة؟
نعم، يجوز ذلك إذا تم النص صراحة في عقد الرهن على “التنفيذ المباشر”
مقالات قد تعجبك