تعتبر لجان الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية هي لجان إدارية متخصصة في الفصل في المنازعات بين الطرفين المتعلقة بالتمويل وتقديم حلول مناسبة للطرفين، وهي تعمل على حماية حقوق الأطراف وكذلك المؤسسة، كما لهذه اللجان لوائح وأنظمة خاصة يجب أن يسير وفقها، بالإضافة إلى وجود عدة أنواع تختص بها اللجان، ولمعرفة كافة التفاصيل عن لجان الفصل في المنازعات وما هي الإجراءات الخاصة لتقديم شكوى ودور المحامي فقط تابع.
تعرف لجان الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية بأنها جهة قضائية متخصصة في المملكة، ويتم تشكيلها لضمان تحقيق العدالة وتسوية النزاعات.
تعرف اللجان التمويلية بأنها لجان قضائية تتكون من خبراء قانونيين وماليين، وتعمل بدورها على تحقيق العدالة وحماية حقوق الأطراف وفض النزاع.
لتلك اللجان نطاق اختصاص، وتختص بالآتي:
قد يهمك: أفضل محامي بالخرج
تتشكل اللجان القانونية بإطار نظامي وبعض اللوائح التي تضمن الشفافية والكفاءة للقضايا، ومنها اللجان الحكومية، وهي تتكون من ثلاثة أشخاص.
تتبع اللجنة القانونية بعض الأسس النظامية أثناء التشكيل، ومن تلك الأسس الآتي:
تتكون اللجنة المنظمة من عدة أنظمة ولوائح تشمل الآتي:
تتعدد المنازعات التي تختص باللجان لعلاج كافة الإشكالات التي تتعلق بالقطاع المالي، ومنها الآتي:
وهي تشمل المنازعات التمويلية الغير متعلقة بالعيوب الإنشائية الخاصة بالعقار، منازعات الإيجار المنتهي بالتمليك، خلافات بطاقات الائتمان، قضايا التمويل بالمرابحة وكذلك التمويل الاستهلاكي الشخصي.
وتشمل تطبيق الأحكام الخاصة بنظام المراقبة الخاصة بشركات التمويل، مخالفات قواعد البنك المركزي السعودي وكذلك دعاوى الحق العام والخاص أيضًا المتعلقة بهذه الأنظمة.
يعتبر هذا المحور الأكثر حيوية، حيث يفصل في الخلافات المباشرة التي تنشأ خلال العلاقة التعاقدية. تشمل هذه النزاعات قضايا التعثر في السداد ومطالبات التنفيذ، والاعتراض على طريقة احتساب الأرباح أو الرسوم الإدارية. كما تتولى اللجان الفصل في نزاعات التسوية المبكرة، وما يتصل بها من استقطاعات أو تعويضات، إضافة إلى القضايا المتعلقة بـ الأخطاء الإجرائية، مثل تأخر الممول في تحديث البيانات الائتمانية للمستفيد لدى شركات المعلومات الائتمانية بعد سداد المديونية، أو التعسف في استخدام الحقوق التعاقدية.
قد يهمك التواصل مع: أفضل محامي في بريدة لحل النزاعات التمويلية
هناك بعض الجهات التي تخضع لاختصاص لجان الفصل في المنازعات ومنها الآتي:
وهي شركات التمويل الخاصة بالبنك المركزي السعودي، مثل شركات التمويل العقاري والتمويل الاستهلاكي، شركات إعادة التمويل العقاري وكذلك شركات التمويل متناهي الصغر.
من المؤسسات المالية الخاضعة لأحكام اللجان هي البنوك والمصارف التي تعمل بنظام التمويل، بعض المنشآت التي تعمل بنظام مشابه ومساند لنشاط التمويل وكذلك المنشآت الخاصة بتحصيل جهات التمويل.
وهم الأفراد الذين لديهم منازعات تمويلية ومصرفية مع البنوك، بعض المستأجرون في عقود الإيجار التمويلي وكذلك العملاء الذين يقومون بإعادة جدولة المديونيات.
تتحدد اختصاصات اللجان الخاصة بالفصل في المملكة بعدة اختصاصات منها الآتي:
ويشمل المحاكم العامة، والمحاكم الجزائية، محاكم الأحوال الشخصية، المحاكم التجارية، المحاكم العمالية بالإضافة إلى ديوان المحاكم الإدارية.
وهو نوع يختص بالمكان، وهو مكان إقامة الدعوى، حيث يقع مكانها بنطاق إقامة المدعي عليه، وفي حالة وجود جريمة فيتم اختصاص المكان بموقع الجريمة، وفي الشركات يتم إقامتها في نطاق الشركة الرئيسية.
قد يهمك: أفضل مكتب محاماة في جدة
تعتمد اللجان التمويلية إجراءات رقمية سريعة لضمان سرعة الفصل في المنازعات، وتمر العملية بمرحلتين أساسيتين:
لا يمكن رفع الدعوى مباشرة؛ إذ يجب أولاً تقديم شكوى رسمية إلى جهة التمويل (البنك أو الشركة) ومحاولة حل النزاع ودياً. وفي حال رفضت الجهة الشكوى أو مضت المدة النظامية دون رد، يحق للمستفيد حينها التوجه للجنة الفصل، مع ضرورة الاحتفاظ بالرقم المرجعي للشكوى كإثبات على استنفاد المحاولة الودية.
يتم قيد الدعوى إلكترونياً عبر بوابة الأمانة العامة للجان، حيث يتم إرفاق عقد التمويل والمستندات المؤيدة. بعد التحقق من اكتمال الملف، يتم تبليغ الأطراف بموعد الجلسة التي تُعقد غالباً عن بُعد. خلال الجلسات، تستمع اللجنة للأقوال وتراجع مذكرات الدفاع، ولها أن تطلب تقارير محاسبية قبل إصدار قرارها، الذي يصبح نهائياً وواجب النفاذ ما لم يتم الاعتراض عليه خلال 30 يوماً.
تعرف على: دور محامي الشركات في تفاوض عقود الشراكة التجارية
نوفر لك دعمًا قانونيًا متكاملًا وتمثيلًا احترافيًا في طيف واسع من القضايا، تشمل: القضايا الجنائية، القضايا العمالية، الأحوال الشخصية، القضايا التجارية والشركات، المنازعات العقدية، التنفيذ والتحصيل، قضايا العقار والإيجارات، قضايا التعويضات والضرر، قضايا التأمين، والأنظمة واللوائح والحوكمة، إلى جانب غيرها من القضايا. خبرتنا تضمن لك التوجيه الصحيح والحماية القانونية الكاملة.
عند قيام اللجنة بإجراء جلسة للفصل يتم سير الدعوى أمام اللجان عن طريق بعض الخطوات التالية:
قبل بداية الجلسة يجب القيام برفع دعوى وتحتوي على بيانات المدعي والمدعي عليه، تبليغ الأطراف يتم بعد رفع الدعوى ويكون إلكترونيًا ومن ثم تحديد موعد الجلسة.
وهي جلسات تتم بعد القيام برفع الدعوى وتبليغ الأطراف، وتتم الحلسة بالترافع بشكل حضوري أو عن بعد، ومن ثم يتم الرد على الدعوة من قِبل المدعي عليه خلال ثلاثون يومًا من تاريخ التبليغ، كما يحق للمدعي الرد على دفاع المدعي عليه في مدة عشرة أيام من الرد.
يقوم المدعي بتقديم الأسانيد والأدلة ومن ثم يقوم أيضًا المدعي عليه بالرد على تلك الأدلة والدفاع عن الحق خلال ثلاثون يومًا.
هناك عدة قرارات صادرة عن لجان الفصل وفقًا للقانون السعودي، وتفاصيل تلك القرارات الآتي:
تتعدد أنواع القرارات الخاصة باللجنة، ومنها قرارات مدنية ويتم فيها المطالبة بالتعويض، قرارات جزائية وتشمل السجن والغرامة، قرارات إدارية وهي تتعلق بالإدارة.
وهو قوة السند التنفيذي وتشمل القرارات النهائية التنفيذية، الالتزام وعدم الفسخ، عدم إيجازة إعادة النزاع بعد صدور الحكم، بالإضافة إلى قابلية القرار بالطعن أمام القضاء.
يحق للمدعي عليه الاعتراض على الحكم الصادر من اللجنة، ويمكن الاعتراض بعدة طرق ومنها الآتي:
يتم الإعتراض على قرار لجنة الفصل عن طريق منصة ناجز وزارة العدل، وزارة التجارة، وزارة الموارد البشرية.
هناك مدة نظامية يمكن فيها للمدعي عليه تقديم الاعتراض وهي 30 يوم من تاريخ استلام الحكم، وهناك مدة 10 أيام للمسائل المستعجلة، والنقض أمام المحكمة العليا ويبلغ 30 يومًا من تاريخ التبليغ بالحكم.
يتم تنفيذ قرارات لجنة الفصل بشكل قانوني وهناك آلية التنفيذ الذي يجب أن تسير الدعوى والأطراف وفقها وتشمل الآتي:
يتم رفع الطلب إلكتروني ويشمل الطلب السند التنفيذي وكافة بيانات الأطراف، بعد استيفاء الشروط يتم القيام بالتوقيع من قِبل القاضي بالختم، بعد القيام بالتأكيد من صحة المستندات يتم إصدار التنفيذ وفي حالة امتناع المدعي عليه يتم التنفيذ الجبري.
هناك عدة جهات مختصة بالتنفيذ ومنها قاضي التنفيذ، شرطة التنفيذ وهي القوة المختصة وأخيرًا ديوان المظالم.
تواصل مع: أفضل المحامين المعتمدين في الرياض
في حالة إثبات مخالفات تمويلية لأحد الممولين يتم الخضوع لبعض الجزاءات ومنها الآتي:
يقوم المدعى عليه بسداد الغرامات المالية، حيث تشمل نسبة 10% من قيمة التمويل المخالف، مع إمكانية مضاعفة الغرامة في حالة الاستمرار في المخالفة لمدة 3 سنوات.
يتم فرض عقوبات نظامية منها السجن لمدة عامين، إلغاء الترخيص وإيقافه، منع المخالف التعامل مع الحهات الحكومية لمدة 5 سنوات وأيضًا الحجز على المال.
هناك فارق كبير بين لجان الفصل والمحاكم، ويتمثل هذا الاختلاف في الآتي:
تختلف لجنة الفصل بكونها منفصلة بعض الشئ وتتمثل في لجان الفصل في منازعات خاصة بالأوراق المالية، أما المحاكم فتكون أعم وأشمل لجميع المنازعات المالية والجنائية والتجارية والمدنية أيضًا.
تحتوي لجنة الفصل على السرعة في التنفيذ وتم إنشاؤها لتخفيف العبء على المحاكم والقضاء، أما المحكمة فتأخذ وقتًا أطول حيث تقوم بالحكم الابتدائي ثم الاستئناف وصولاً إلى الحكم النهائي.
هناك بعض النزاعات الشائعة أمام لجان الفصل ومنها الآتي:
عدم القدرة على السداد، وفي تلك الحالة لم يستطيع المدعي عليه السداد فيحق للمدعي القيام برفع دعوى لعدم السداد.
الإخلال بعقود التمويل من أسباب النزاع أمام اللجنة، حيث يتم في تلك الحالة عدم سير التعاقد بكل قانوني وقيام أحد الأطراف بالإخلال بالعقود وبالشروط المتفق عليها داخل العقد.
لمحامي المؤيد دور كبير أمام لجان الفصل، ولكن يجب العلم بأنه من الضروري استشارة محامي متخصص في هذا النوع من القضايا وذلك لقيامه بنجاح القضية وحفظ الحقوق، ومن دور مكتب محاماة المؤيد الآتي:
إعداد صحيفة الدعوى من خلال تحديد الاختصاص والتأكد من اختصاص اللجنة، صياغة البيانات وكتابتها بشكل تفصيلي مع إرفاق تفاصيل الدعوى والطلبات بالإضافة إلى إرفاق المستندات الدالة على الحق.
وهي دفوع شكلية، حيث يتم الدفع بعدم الاختصاص، ويجب البدء بها قبل الطلب الموضوعي، كذلك هناك دفوع موضوعية تعني عدم قبول الدعوى أو الدفع بسقوط الحق بالإضافة إلى التزام نظامي وهو إعداد وتحضير مذكرات قوية وفق اللوائح والقوانين المنظمة.
يحق للمحامي القيام بالاعتراض على القرارات التي صرحت بها اللجنة، حيث يمكنه القيام بتقديم طلبات التظلم خلال 90 يومًا من تاريخ العلم بالقرار، كما يقوم المحامي بتقديم الأدلة التي توضح خطأ اللجنة أو وجود أدلة جديدة.
ختاماً، من خلال ما سبق توضيحه وهو لجان الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية يمكن توضيح ضرورة استشارة محامي متخصص في هذه القضايا من مكتب محاماة المؤيد والاستشارات القانونية، وذلك لكونه له دور كبير في حفظ الحق وعدم ضياعه، كما يقوم المحامي بمتابعة جميع الإجراءات وإبلاغ المدعي بها لتسهيل الأمر عليه، لذا قم باختيار المؤيد، قم بالتواصل معنا الآن.
يتم اللجوء إليها في حالة عدم القدرة على فض النزاع بشكل ودي وعند وجود نزاعات مالية أو تجارية، حيث يتم اللجوء إليها كحل بديل عن القضاء.
يتم تقديم الشكوى إلكترونيًا عبر الجهة المختصة بعد استنفاد إجراءات الشكوى الداخلية لدى شركة التمويل.
نعم، قرارات اللجان ملزمة للأطراف، مع إمكانية الاعتراض وفق الإجراءات النظامية المحددة.
تختلف المدة حسب طبيعة النزاع واكتمال المستندات، وقد تمتد لعدة أشهر في القضايا المعقدة.
نعم، يجوز الاعتراض أمام الجهة الاستئنافية المختصة خلال المدة النظامية المحددة.
تعتبر لجان الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية هي لجان إدارية متخصصة في الفصل في المنازعات بين الطرفين المتعلقة بالتمويل وتقديم حلول مناسبة للطرفين، وهي تعمل
اتصل بنا الان