إجراءات التعامل مع الإعسار المالي

هناك العديد من إجراءات التعامل مع الإعسار المالي وفقًا للقانون السعودي، ولكن ما هو الإعسار المالي؟ يمكننا توضيح الإعسار المالي بأنه عجز مالي يصيب البعض عن سداد الديون في المواعيد المحددة للسداد، حيث يقوم القانون السعودي بمنحهم فرصة أخرى لإعادة هيكلة سداد الديون، ولمعرفة كافة التفاصيل عن الإعسار المالي والإجراءات القانونية وكيفية تقديم طلب إعسار وتجنب الوقوع في الإعسار فقط تابع الآتي.

تعريف الإعسار المالي وفقًا للقانون السعودي:

يعرف الإعسار المالي بأنه تعسر شخص ما عن سداد الديون والمستحقات لشخص آخر أو هيئة ما، حيث يتم إعادة تعيين نظام الدفع والسداد من قِبل المحكمة، وهو يخص القانون التجاري السعودي المادة رقم 77 حيث أن تلك المادة نصت على أن القاضي يقوم بالنظر في أسباب التعسر وإثبات سبب هذا التعثر ومن ثم استكمال الخطوات والإجراءات الخاصة بالتعسر.

بعد ذلك يقوم القاضي بإصدار إعلان يحتوي على أسباب التعثر المالي ثم يتم نشره في صحيفة تابعة لمنطقة المدين.

تعرف على: دعوى إعسار في السعودية

الإجراءات القانونية للإعسار المالي في المملكة العربية السعودية

هناك بعض الإجراءات القانونية اللازمة للتمكن من رفع دعوى إعسار للمحكمة، ومن إجراءات التعامل مع الإعسار المالي الآتي:

• يتم التقدم بطلب الإعسار من قِبل المدين أو المحامي المتخصص إلى المحكمة الإبتدائية في المنطقة الخاصة به.
• يقوم المتعسر بإرفاق المستندات التي تثبت عدم قدرته على سداد الديون، حيث يمكنه تقديم شهادة من البنك الخاص بحسابه، شهادة من وزارة الإسكان وكذلك شهادة من وزارة الشرطة.
• تقوم المحكمة الابتدائية بالنظر في المستندات، وهي محكمة مكونة من ثلاثة قضاة.
• بعد التحري والتحقيق من الجهات المتخصصة تقوم المحكمة بإصدار الحكم المناسب.
• لم يتم تنفيذ حكم الحبس الخاص بالمتعسر في حالة إثبات عدم قدرته على السداد، ومن ثم يتم التحقق ولا يتم الحبس إلا في حالة إثبات قدرة المتعسر على الدفع.

تعرف على: أتعاب المحاماة للشركات

كيفية تقديم طلب الإعسار المالي في السعودية

يمكن تقديم طلب إعسار وذلك بعد معرفة إجراءات التعامل مع الإعسار المالي وتلك الخطوات الإلكترونية تتمثل في الآتي:

• إعداد الملف الخاص بالدعوى وإرفاق كافة المستندات التي تدل على الإعسار.
• يتم تقديم الدعوى إلكترونيًا من خلال بوابة ناجر أو منصات أخرى تابعة لمنصة وزارة العدل القضائية.
• سداد كافة رسوم تقديم الطلب المقررة.
• قيد الطلب ودراسته جيدًا من قِبل المختصين.
• إيقاف المطالبات الأخرى الخاصة بالسداد لحين النظر في الطلب المُقدم.
• حصر الالتزامات والقيام بمعرفة أسباب التعثر.
• الإنتظار حتى تقوم المحكمة بالرد وقبول المستندات وإتخاذ القرار.

حقوق المدين والدائن في حالات الإعسار المالي:

تمنح الجهات المختصة الحق في حالات الإعسار المالي، ومن حقوق المدين الآتي:

• وقف المتطلبات المقدمة بسداد الديون الخاصة بالمدين حتى يتم النظر في المستندات المقدمة ومعرفة سبب التعثر.
• إدارة الأصول، حيث يمكن للمدين الإدارة على ممتلكاته ولكن بواسطة أمين الإفلاس.
• وضع خطة مناسبة لتتمكن من السداد وتسوية الديون.

اقرأ المزيد عن: شروط المطالبة المالية بدون إثبات

دور المحامين في قضايا الإعسار المالي في السعودية

للمحامي من مكتب المؤيد للمحاماة والاستشارات القانونية دور كبير في قضايا الإعسار والتمكن من القيام بـ إجراءات التعامل مع الإعسار المالي بشكل قانوني صحيح، لذا يتوجب على المدين الاستعانة بمحام المؤيد لكونه يقوم بالآتي:

• صياغة صحيفة الدعوى بشكل قانوني مع قدرته على إقناع المحكمة بضرورة أخذ الطلب بشكل جدي.
• إرفاق المستندات المطلوبة بشكل دقيق ومراجعتها.
• التمثيل القانوني أمام القضاء، وذلك لحماية حقوق العميل والحفاظ عليها.
• متابعة القضية وإفادة العميل بشكل مستمر إلى حين صدور القرار النهائي.
• التفاوض مع الدائنين لتسوية النزاع والوصول إلى حل مناسب.

الآثار القانونية للإعسار المالي على الشركات والأفراد:

هناك العديد من الآثار القانونية نتيجة الإعسار المالي للدائن والمدينة، ومن تلك الآثار على المدين بتركه لمدة حتى يقوم بتنظيم الأوضاع المالية لديه وإيجاد طريقة للسداد مناسبة، أما بالنسبة للدائن يتم وقف الطلبات المقدمة ضد المدين وذلك إلى حين النظر في أمره والوصول إلى حكم نهائي.

كيفية تجنب الإعسار المالي: استشارات قانونية للأفراد والشركات

يقدم مكتب محاماة المؤيد لعملائنا الكرام بعض النصائح الهامة لتجنب الإعسار المالي:

للأفراد:

• إدارة الميزانية: تتبع الإيرادات والمصروفات بدقة.
• تجنب الديون المفرطة: لا تقترض أكثر من اللازم.
• الادخار: إنشاء صندوق للطوارئ.

للشركات:

• تخطيط مالي دقيق: وضع خطط مستقبلية وتوقعات مالية.
• مراقبة مستمرة: متابعة الأداء المالي للشركة بانتظام.
• المشورة القانونية: استشارة محامي متخصص عند ظهور أي صعوبات.

قد يهمك: توكيل محامي في السعودية

الإعسار المالي وحقوق الدفاع: دور المحامي في حماية مصالح المدين

عند اختيارك لمحامي من مكتب المؤيد للمحاماة والاستشارات القانونية فإنك على وشك النجاح في قضيتك وإصدار القرار النهائي الصائب، حيث يقوم المحامي ببذل كافة الجهود لنجاح القضية وإثبات سبب التعثر بالمستندات والأدلة، وذلك لخبرته الطويلة في قضايا الإعسار مع القدرة على التواصل الفعال مع القضاء والإقناع الكبير بالأدلة.

ليس ذلك فقط بل يقوم المحامي المتخصص بالتواصل الفعال مع العميل أيضًا وتوضيح كافة الأمور له وشرح الخطوات القادمة بكل بساطة، بالإضافة إلى الأسعار التنافسية التي لا توجد في المكاتب والشركات الأخرى، قم بالتواصل مع شركتنا الآن للحصول على أفضل العروض والخصومات للعملاء، تواصل الآن ولا تتردد.

القوانين المتعلقة بإعسار الشركات في السعودية: الإجراءات والفرص

هناك بعض الإجراءات الخاصة بالقوانين المتعلقة بـ إجراءات التعامل مع الإعسار المالي، ومنها الآتي:

• تقديم طلب الافتتاح للإجراءات الثلاث، ومنها إعادة التنظيم المالي لكبار المدينين، إعادة التنظيم المالي لصغار المدينين، التصفية الخاصة بالقضاء.
• مرحلة الاستظهار، حيث يتم حبس المدين لمدة لا تتعدى خمس سنوات.
• إنهاء إجراءات التصفية.

أما بالنسبة إلى الفرص المتاحة فإن القضاء يتيح إعادة الهيكلة في السداد مرة أخرى وعدم التصفية، كما يمكن القيام بكلب جدولة الديون الخاصة بالمدين بالإضافة إلى حماية حقوق الدائنين والمساهمين خلال فترة الإعسار.

الآليات المتبعة في تسوي الإعسار المالي في النظام القضائي السعودي

الآليات المتبعة في تسوية الإعسار المالي في النظام القضائي السعودي تتمثل في إجراءات نظام الإفلاس، الذي يهدف إلى مساعدة المدين المتعثر على تجاوز صعوباته المالية، مع حماية حقوق الدائنين. هذه الآليات هي: التسوية الوقائية، وإعادة التنظيم المالي، والتصفية.

• إجراء التسوية الوقائية

هذه الآلية مخصصة للمدين الذي يواجه صعوبات مالية ولكنه لم يتوقف بعد عن سداد ديونه. الهدف منها هو مساعدة المدين على التوصل إلى اتفاق مع دائنيه لإعادة جدولة ديونه وتفادي الإفلاس. ويرجع الهدف لتمكين المدين من الاستمرار في نشاطه التجاري.

•  إجراء إعادة التنظيم المالي

يستخدم هذا الإجراء للمدين الذي توقف بالفعل عن سداد ديونه (أصبح متعثراً) ولكن هناك أمل في إعادة هيكلة أعماله. ويرجع الهدف من ذلك مساعدة المدين على إعادة تنظيم أعماله واستئناف نشاطه بشكل طبيعي.

• إجراء التصفية

هذه الآلية هي الحل الأخير عندما يكون من المستحيل على المدين الاستمرار في نشاطه أو إعادة تنظيمه. والهدف بيع أصول المدين وتوزيع حصيلتها على دائنيه بشكل عادل.

• إجراءات أخرى

يوجد أيضاً آليات مخصصة للمدينين الصغار، مثل إجراء التسوية الوقائية لصغار المدينين وإجراء إعادة التنظيم المالي لصغار المدينين، التي تتميز بإجراءات مبسطة وتكاليف أقل. بالإضافة إلى التصفية الإدارية التي تُستخدم عندما تكون أصول المدين قليلة ولا تكفي لتغطية تكاليف إجراءات التصفية العادية.

تواصل مع: أفضل محامي في نجران

الإعسار المالي والإفلاس: الفرق القانوني وأثرهما على الشركات

التصنيف	التعريف	الأسباب	النتائج القانونية
الإعسار المالي	حالة عجز الشخص (غير التاجر) عن سداد ديونه بسبب أن حجم الديون يفوق دخله.	– فقدان الوظيفة- المرض الطويل- الكوارث أو الالتزامات غير المتوقعة	– وقف الحجز على الممتلكات- إعادة جدولة الديون- احتمال الإعفاء من بعض الديون
الإفلاس	عجز الشركة أو المؤسسة التجارية عن سداد التزاماتها نتيجة خسائر مالية أو توقف النشاط.	– انخفاض المبيعات- المنافسة الشديدة- التراجع الاقتصادي	– تعيين مدير تصفية- تقييم وبيع أصول الشركة- توزيع الأصول على الدائنين- إنهاء الشركة قانونيًا

إجراءات المحكمة في قضايا الإعسار المالي وكيفية الاستعداد لها:

الإجراءات الرئيسية التي تتخذها المحكمة في قضايا الإعسار هي:

 تقديم طلب الإفلاس

• مبادرة المدين: يحق للمدين (فرد أو شركة) تقديم طلب الإفلاس إلى المحكمة التجارية. يجب أن يوضح الطلب وضعه المالي، أسباب التعثر، وقائمة بأصوله وخصومه.
• مبادرة الدائن: يمكن لدائن أو أكثر تقديم طلب الإفلاس ضد المدين إذا كانت ديونهم تتجاوز مبلغًا محددًا في النظام، وأثبتوا تعثر المدين عن سدادها.

 تعيين أمين الإفلاس

• بمجرد قبول المحكمة للطلب، تُعيّن أمين إفلاس من قائمة الأمناء المعتمدين لدى المحكمة.
• دور الأمين: يتمثل دوره في إدارة إجراءات الإعسار، حصر أصول المدين وخصومه، وإعداد تقارير دورية للمحكمة والدائنين. كما يقوم بفحص مطالبات الدائنين والتحقق منها.

 الإجراءات المتاحة

يقدم نظام الإفلاس ثلاثة أنواع من الإجراءات للتعامل مع الإعسار:

• إجراء التسوية الوقائية: يتيح للمدين الذي يواجه صعوبات مالية، ولكن لم يتوقف عن الدفع، إبرام اتفاق مع دائنيه لإعادة جدولة ديونه.
• إجراء إعادة التنظيم المالي: يهدف إلى مساعدة المدين المتعثر (الذي توقف عن سداد ديونه) على إعادة هيكلة أعماله بشكل يتيح له الاستمرار. توضع خطة لإعادة التنظيم، تعرض على الدائنين للتصويت عليها.
• إجراء التصفية: يطبق عندما يكون من المستحيل على المدين الاستمرار في عمله. يشرف الأمين على بيع أصول المدين وتوزيع حصيلتها على الدائنين بشكل عادل.

كيفية الاستعداد لقضايا الإعسار:

التحضير الجيد يرفع من فرص نجاح الإجراءات:

• التوثيق الشامل: جمع كل المستندات المالية، بما في ذلك كشوف الحسابات المصرفية، عقود القروض، فواتير الموردين، وقوائم الأصول والخصوم.
• الشفافية الكاملة: كن صادقًا وشفافًا مع المحكمة وأمين الإفلاس بخصوص وضعك المالي. أي إخفاء للمعلومات قد يؤدي إلى رفض الإجراءات أو اتخاذ قرارات سلبية ضدك.
• طلب المشورة القانونية: استشر محاميًا متخصصًا في قضايا الإفلاس. يمكن للمحامي إرشادك خلال الإجراءات، إعداد المستندات المطلوبة، وتمثيلك أمام المحكمة.
• التعاون مع الأمين: تعاون بشكل كامل مع أمين الإفلاس وتقديم كل المعلومات التي يطلبها. هذا يسهل من مهمته ويسرّع من الإجراءات.
• تقييم الأصول والخصوم: احرص على وجود تقييم دقيق لأصولك وديونك، فهذا يعد أساسًا للخطط المقترحة للتسوية أو إعادة التنظيم.

هل إعلان الافلاس يسقط الديون؟

لا، لن يتم سقوط الديون بإعلان الإفلاس، وللحصول على إسقاط الديون يحب التسوية بشكل قانوني من خلال المفاوضات والاتفاقيات بين الطرفين للوصول إلى حل مناسب، ويتم ذلك بواسطة محام متخصص.

من خلال ما سبق وهو إجراءات التعامل مع الإعسار المالي يمكننا توضيح بعض الأمور الهامة والتي منها ضرورة استشارة محامي متخصص في القضايا التجارية خاصًة القضايا المتعلقة بالإفلاس والإعسار المالي، وذلك للتمكن من السير وفق خطوات قانونية مناسبة تعمل على توضيح أسباب الإفلاس والإعسار بشكل قانوني واضح للحصول على حكم مناسب، لذا الحل الأمثل هو محامي من مكتب المؤيد للمحاماة والاستشارات القانونية، وذلك لامتلاكه الخبرة الطويلة الكافية في القوانين التي قد تتغير، قم بالتواصل معنا الآن.

الأسئلة الشائعة

كيف يتم إثبات الإعسار؟

يتم الإثبات من خلال التقديم بطلب إلى الهيئة المعنية بشكل إلكتروني، حيث يتم الذهاب إلى بوابة ناجز وتسجيل الدخول بها من خلال النفاذ الوطني واختيار جميع الخدمات الإلكترونية، ثم اختيار باقة التنفيذ وبعدها يتم اختيار خدمة بيانات من ثبت إعساره، وأخيرًا يتم الضغط على تقديم طلب وإرفاق المستندات المطلوبة.

ما هي شروط المعسر؟

هناك بعض الشروط التي يجب توافرها للحصول على إثبات التعثر، ومنها وجود ديون قائمة على المتعثر لا يستطيع سدادها، تقديم مستندات وأدلة توضح سبب التعثر ومنها المرض الشديد أو عدم القدرة على إيجاد أموال كافية للسداد، بالإضافة إلى الإفصاح عن جميع الممتلكات والأموال الخاصة به.